퇴직연금 수익률이 사업자와 운용방식에 따라 최대 3배까지 차이를 보이고 있습니다.
2025년 1분기 기준 생명보험사가 4.14%로 최고 성과를 기록했으나, 2분기 이후 증권사의 비보장형 상품이 평균 7%를 넘어서며 더 높은 성과를 보였습니다.
이 글에서는 최신 퇴직연금 수익률 순위와 유형별 특징을 자세히 알려드리겠습니다.
2025년 퇴직연금 수익률 현황
2025년 들어 퇴직연금 수익률이 글로벌 시장 반등과 함께 크게 개선되고 있습니다. 1분기 기준 전체 평균 수익률은 3.9%, 2분기 기준 누적 평균은 4%를 넘어 최근 몇 년 중 가장 양호한 성적을 보였습니다.
특히 비보장형 상품의 경우 평균 6.88%의 높은 수익률을 달성했으며, 일부 상품은 10%를 넘는 수익률도 기록했습니다.
반면 전체 퇴직연금의 80%를 차지하는 원리금보장형 상품은 평균 3.44~3.59% 수준에 머물고 있어 운용방식에 따른 수익률 격차가 뚜렷하게 나타나고 있습니다.
2024년 말 기준 연간 수익률은 4.77%였으나, 2025년 9월 현재 장기 10년 수익률은 2.2~2.6% 수준으로 여전히 낮아 적극적인 운용 전략의 필요성이 강조되고 있습니다.
사업자별 퇴직연금 수익률 순위 및 특징
생명보험사가 2025년 1분기 전체 평균 4.14%로 가장 우수한 성과를 기록했습니다. 미래에셋생명의 경우 IRP 실적배당 상품에서 12.05%의 높은 수익률을 달성하며 업계 최고 수준을 보였습니다.
증권사는 비보장형 수익률에서 강점을 보이며 평균 6.00% 이상의 성과를 기록했습니다.
특히 공격적인 운용 전략으로 단기 성과가 돋보이고 있으며, KB증권은 원리금보장형에서도 4.9~5%의 높은 수익률을 달성했습니다.
은행권은 안정적인 포트폴리오 운용으로 연 3.3~3.5% 수준의 고른 수익률을 보이고 있습니다. 변동성은 상대적으로 낮지만 꾸준한 성과를 유지하며 안정성을 중시하는 가입자들에게 선호되고 있습니다.
| 사업자 유형 | 평균 수익률 | 특징 |
|---|---|---|
| 생명보험사 | 4.14% | 전체 최고 성과 |
| 증권사 | 6% + | 비보장형 강세 |
| 은행 | 3.3~3.5% | 안정적 운용 |
DB형 DC형 IRP 유형별 수익률 비교
DB형 퇴직연금은 2025년 1분기 평균 3.9%의 수익률을 기록했습니다. 기업이 직접 운용하는 특성상 전문적인 자산관리가 가능해 상대적으로 안정적인 성과를 보이고 있습니다.
DC형 퇴직연금은 3.27~3.64%의 수익률 범위를 보였으며, 개인의 운용 능력에 따라 편차가 큰 특징을 보입니다.
비보장형 상품으로 과감하게 투자한 경우 6~7%까지 도달이 가능했으며, 신한라이프생명의 경우 최고 11.79%의 수익률을 기록하기도 했습니다.
IRP 퇴직연금은 평균 3.34%의 수익률을 보였으나, 실적배당 상품의 경우 일부에서 10%대의 높은 수익률도 달성했습니다.
따라서 자가 운용 방식과 상품 선택이 수익에 큰 영향을 미치는 것으로 나타났습니다.
국민연금은 2025년 상반기 기준 7.1%의 수익률을 기록해 퇴직연금 대비 월등히 높은 성과를 보였습니다.
해외 주요 연금도 장기적으로 5~7%대의 수익률을 유지하고 있어 국내 퇴직연금의 경쟁력 제고가 필요한 상황입니다.
원리금보장형 vs 비보장형 수익률 차이점
원리금보장형 상품은 평균 3.44~3.59%의 수익률을 보이며 안정성은 높지만 수익률이 제한적입니다. 전체 퇴직연금의 80%가 여전히 이 유형에 집중되어 있어 보수적인 투자 성향을 보이고 있습니다.
반면 비보장형 상품은 평균 6.88%로 원리금보장형 대비 거의 2배 높은 수익률을 기록했습니다.
주식, 채권, 대체투자 등 투자형 자산 비중이 높아 변동성은 있지만, 최근 글로벌 시장 반등 시기에 큰 수익을 거둔 것으로 나타났습니다.
위험 감수 능력에 따라 수익률이 크게 달라지므로 투자성향별 선택이 매우 중요합니다.
젊은 층이나 투자 경험이 있는 가입자들은 비보장형을 통해 더 높은 수익을 추구할 수 있으며, 은퇴가 가까운 가입자들은 안정성을 고려해 원리금보장형을 선택하는 것이 바람직합니다.
최신 시장 흐름과 본인의 투자성향, 연금 사업자별 전략 특성을 함께 고려하는 것이 현명한 선택이라 할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 퇴직연금 DB, DC, IRP 중 어떤 유형이 수익률이 가장 높나요?
A. 최근 기준 비보장형 중심의 DB형 및 IRP에서 수익률이 가장 높게 나타났지만, 개인 운용 능력에 따라 편차가 큽니다.
Q. 원리금보장형 상품이 더 안전한가요?
A. 원리금보장형은 안전성이 높으나 수익률은 평균적으로 3~3.5%로 제한적이며, 인플레이션을 고려하면 실질수익률이 낮을 수 있습니다.
Q. 비보장형 상품의 수익률이 왜 더 높은가요?
A. 주식, 채권, 대체투자 등 투자형 자산 비중이 높아 변동성은 있지만, 최근 글로벌 시장 반등으로 큰 수익을 거두었습니다.
Q. 사업자별 차이는 무엇인가요?
A. 증권사와 보험사는 공격적 운용으로 단기 성과가 높고, 은행은 안정적 운용으로 리스크가 적고 수익률 편차가 작은 편입니다.
Q. 퇴직연금 수익률을 높이려면 어떻게 해야 하나요?
A. 자산 배분을 적극적으로 조정하고, 시장 상황에 따라 비보장형 자산을 일정 부분 포함하는 것이 필요합니다.
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